近日，美国《财富》杂志发布《通胀和利率飙升，信用卡债务淹没美国人》一文。文章援引纽约联邦储备银行（以下简称“纽约联储”）的一份报告称，在2022年最后三个月的假期消费中，美国人信用卡债务暴涨，可能导致人们陷入财务困境。
据纽约联储的季度家庭债务报告，截至去年底，美国人信用卡欠款总计9860亿美元，超过疫情前的纪录9270亿美元；从季度对比来看，欠款总额比上一季度增加610亿美元，是自1999年有数据统计以来的最大季度涨幅。此外，美国家庭包括房贷、车贷、学贷和信用卡在内的总负债，于去年底涨至16.90万亿美元。
文章称，欠款总额已经拉响警报，欠款率的上升更令人担心。纽约联储研究人员表示，虽然被计入严重拖欠（逾期超90天）的债务仍然相对较小，但已经开始呈现上升趋势。纽约联储的数据显示，美国2021年Q4信用卡连续逾期的比例为3.2%，2022年年末这一数字升至4.01%。同时，信用卡借款人的数量由2019年的1580万人上升到2022年的1830万人。
文章表示，美国薪资增长速度不及通胀率，这意味着美国人2022年实际可支配收入下降，因此，很多美国人可能会使用信用卡支付增长的汽油和生活费，但由于利率增加，还款金额变得更多。纽约联储经济研究顾问维尔伯特·凡·德·柯劳尔（Wilbert van der Klaauw）表示，从历史数据看，低失业率使得消费者的财务状况总体稳定，但如今美国物价居高不下，加上不断攀升的利率，考验着部分借款人的还款能力。
纽约联储的报告认为，美国信用卡逾期率要引起警觉，尤其考虑到目前学生贷款暂停偿付。纽约联储的报告发现，相比其他人群，美国20至30岁年轻人还款处境更加艰难，被划入“严重拖欠”的比例高于疫情前。学贷一旦重启还款，本就挣扎着偿还信用卡债务的年轻人将面临更大压力。
文章最后表示，对于经济衰退，也要保持警觉。纽约联储报告显示，目前美国就业数据表现强劲，信用卡拖欠率却仍在上升，这表明，即便就业市场表现良好，也不能保证拖欠率下降；未来，如果经济低迷导致失业率急剧上升，拖欠率可能将进一步上升。
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心得：为了抑制通膨美联储不断加息，去年年底因为油价上涨导致物价同时上涨，民众使用信用卡填补这些生活支付的消费，而不断加息的情况导致还款拖欠也上升，尤其是年轻人处境更加困难。虽说就业率表现良好但以目前情况，美联储的加息将要收尾，这也意味着将来黄金上涨迹象。