FX168财經報社(香港)訊 近期多家外媒報道，中國大型銀行考慮進一步降低存款利率。中國官媒《證券時報》周四(8月31日)證實，9月1日起多家全國性銀行再下調存款挂牌利率，調降幅度在10-25個基點。
《證券時報》稱，從多個信源獲悉，多家全國性商業銀行将于9月1日起再度下調存款挂牌利率，這将是繼今年6月初全國性商業銀行下調存款挂牌利率後，時隔不到三個月的再度下調；也是2022年9月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第三輪主動調整存款挂牌利率。
相比6月 此次調降幅度普遍更大
《證券時報》報道指出，根據了解，相比于6月的下調，此次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。
兩家國有大行和一家股份制銀行透露，9月起，這些銀行将下調定期存款挂牌利率，其中，一年期下調10個基點，二年期下調20個基點，三年期、五年期定期存款挂牌利率下調25個基點。
美國彭博社周二曾報道稱，據知情人士透露，中國最大的幾家國有銀行正考慮下調存款利率，以加大提振經濟和保護利潤率的力度。
上述知情人士說，中國工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China Ltd.)、中國建設銀行(China Construction Bank Corp.)和其他銀行可能會将關鍵期限的人民币存款利率下調5-20個基點。知情人士還說，中國監管機構已經批準了該計劃。其中一位知情人士說，降低存款利率的行動最早可能在周五進行。
繼6月和去年9月的類似降低存款利率之後，此舉将是中國政府爲刺激消費支出、推動更多資金進入股市、減輕銀行壓力而推出的最新舉措。
此外，英國路透社周一也曾報道，解讀中國政策信息的分析師們認爲，中國各銀行将很快下調存款利率，作爲提高抵押貸款負擔能力和重振房地産需求的努力的一部分。
兩名銀行業消息人士對路透社表示，與此前的貨币寬松政策一樣，大型國有銀行可能率先下調存款利率，從而引發一係列此類下調行動。降低存款利率将爲銀行削減抵押貸款利率提供急需的回旋餘地。
光大證券(Everbright Securities)銀行業分析師王一峰表示：「進一步下調存款利率是‘箭在弦上’。現階段，最大的不確定性在于銀行淨息差收窄、支持實體經濟和維護金融穩定之間的矛盾。」
中國的國有銀行正試圖保護自己的利潤率，同時聽從政府加大對世界第二大經濟體支持力度的指示。在本月發布的第二季貨币政策聲明中，中國人民銀行表示：「商業銀行需要保持合理的利潤水平和淨息差，以保持審慎經營，防範金融風險。」
此前1年期LPR已經下調
由于當前存款利率參考以10年期國債收益率爲代表的債券市場利率和以1年期LPR報價爲代表的貸款市場利率，因此，稍早之前本月最新1年期LPR的下調也讓市場對于銀行存款利率調降的預期再度升溫。
上周，中國将一年期貸款市場報價利率(LPR)下調10個基點，但将影響抵押貸款定價的五年期LPR維持在4.2%不變。
澳新銀行(ANZ)高級中國策略師邢兆鵬此前指出，存款利率與一年期LPR挂鈎，并估計各銀行将把存款利率下調20個基點。邢兆鵬還預計會對相關規定進行調整，以便将現有的抵押貸款利率重新設定得更低。他說：「降低現有抵押貸款利率的計劃正在制定中。」
去年以來，以國有大行帶頭的存款利率下調已進行過兩輪。2022年9月15日，六大行集體調整包括活期存款和定期存款在内的多個品種利率，其中活期下調5個基點；三年期整存整取下調15個基點，即下調至2.6%；其餘期限下調10個基點。随後股份行、城商行等跟随下調。
今年6月8日，六大行再度共同下調存款挂牌利率。活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。緊随其後，在6月12日，12家股份制銀行紛紛宣布下調部分人民币存款利率。
中國銀行副行長張毅表示，存款利率下調，一方面有助于中國銀行持續改善存款結構，壓降存款成本；另一方面也爲中國銀行發揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度，推動實體經濟融資成本穩中有降提供了空間。
降低存款利率可能會讓銀行有更多空間爲企業和住房貸款提供更優惠的條件。存款利率下調還可能鼓勵家庭從銀行存款轉向其他投資和消費。在疫情期間，中國家庭增加儲蓄占收入的比例，并将金融資産轉向銀行存款，從而影響代家庭購買股票和債券的基金的業績。
這些措施出台之際，中國的房地産行業危機正在持續，風險正在蔓延到中國60萬億美元的金融體係。随着房價在全國範圍内下跌，中國現有的政策未能維持房地産市場的反彈。碧桂園(Country Garden Holdings Co. )——一家曾經是房地産行業支柱的開發商——正處于違約的邊緣，這表明沒有哪家公司大到不能倒。
根據彭博最新調查的中值估計，經濟學家預計2023年中國國内生産總值(GDP)将較上年增長5.1%。這個數字低于此前預期的5.2%，更接近政府今年3月設定的5%左右的目标。
随着經濟複蘇面臨壓力，中國誓言要加強政策支持，加快政府支出。據官方媒體新華社報道，中國财政部長劉昆和國家發展和改革委員會主任鄭栅潔在周一向全國人大做的報告中做出了上述承諾。
心得：近期多家外媒報道，中國大型銀行考慮進一步降低存款利率。中國官媒《證券時報》周四證實，9月1日起多家全國性銀行再下調存款挂牌利率，調降幅度在10-25個基點。根據了解，相比于6月的下調，此次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。