新京报贝壳财经讯（记者姜樊）个人养老金发展的顶层制度设计驶入快车道。今日《个人养老金实施办法》和《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》相继发布。新京报贝壳财经记者从中信银行了解到，该行个人养老金账户业务的筹备工作已进入冲刺阶段。
据悉，中信银行与人社部个人养老金信息管理服务平台于2020年启动对接，从2022年起先后与多家金融产品行业平台启动对接，并积极参与各相关平台组织的多轮多方联合测试。在合规前提下，该行重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。
中信银行表示，该行打造一站式养老金融服务，从资金账户准备、产品准备、服务准备、队伍准备四方面，积极备战个人养老金业务落地。
其中，在资金账户准备方面，该行在合规前提下重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设，并基于账户行的基础定位，支持多家产品机构、销售机构的联合测试、验收测试。
在产品准备方面，中信银行相关人士表示，养老理财、养老基金、养老保险产品线“三管齐下”。在加快养老理财产品研发和报批的同时，积极与其他试点机构开展代销合作对接，达成代销准入意向；落地、参与养老基金上线和发行，除上线百余只市场上主流公司的养老FOF产品外，还定制了中信银行托管的养老FOF产品；积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老金、税延养老年金基础上，与国内头部寿险公司、养老险公司对接专属商业养老金产品，同步关注创新型产品，做到产品齐全，对接完备。
在服务准备方面，中信银行于2022年5月率先在业内推出“幸福+”养老账本，实现了养老资产的归集展示，为客户呈现一个跨周期、跨平台、跨资产类别的“养老账本”服务。
养老第三支柱是一个万亿级别的新蓝海。根据《关于推动个人养老金发展的意见》，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度，每人每年缴纳上限为12000元，但考虑到我国人口基数较大，整体规模将达到万亿级别。根据申万宏源证券研报，对应当前个人养老金每年缴纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，预计个人养老金在2030年有望迎来1.8万亿到3.1万亿元市场。
“正是基于个人养老金账户的唯一性，推动个人养老业务政策落地实施，即是积极响应落实‘应对人口老龄化’国家战略的举措；也为银行转型发展带来新的增长点和机遇。”有业内人士指出，虽然个人养老金账户具体实施细则尚未公布，金融服务能力领先的商业银行早已整装待发，纷纷提前做好各项服务准备。
https://news.sina.cn/2022-11-04/detail-imqmmthc3331541.d.html
心得： 个人养老金是中国政府推出的一个针对于特定账户进行个人定期定额存款，可见中国政政府已将来的老年化问题初步做出处理措施
